ECB banka kredi anketi: Euro Bölgesi'nde kredi koşulları sıkılaşıyor
- Euro Bölgesi'nde firmalara yönelik kredi şartları sıkılaştı, konut kredisi koşullarında ise belirgin bir değişiklik olmadı.
- Rapora göre, Euro Bölgesi'nde bankalar, 2023'ün üçüncü çeyreğinden bu yana en belirgin kredi sıkılaştırmasını uyguladı. Bu duruma ekonomik belirsizliklerin artması ve bankaların risk iştahının azalması neden oldu.
Avrupa Merkez Bankası (ECB), Euro Bölgesi'nde bankaların kredi politikalarına ilişkin 'Banka Kredi Anketi'nin sonuçlarını açıkladı. Geçen yılın son çeyreğini kapsayan raporda, firmalara yönelik kredi şartlarının sıkılaştığı, konut kredisi koşullarında ise belirgin bir değişiklik olmadığı belirtildi.
Rapora göre, Euro Bölgesi'nde bankalar, 2023'ün üçüncü çeyreğinden bu yana en belirgin kredi sıkılaştırmasını uyguladı. Bu duruma ekonomik belirsizliklerin artması ve bankaların risk iştahının azalması neden oldu. Almanya ve Fransa'da kredi koşulları sıkılaşırken, İtalya'da ise kredi standartlarının gevşediği görüldü.
Konut kredilerinde hafif sıkılaştırma bekleniyor
ECB'nin raporuna göre, 2023'ten 2024'e geçiş döneminde konut kredisi koşullarında önemli bir değişim yaşanmadı. Ancak bu yılın ilk çeyreğinde konut kredilerine olan talebin artması ve bankaların kredi koşullarında hafif bir sıkılaştırma yapması bekleniyor.
Şirketlerin kredi talebi ise 2024'ün son çeyreğinde zayıf kalmaya devam etti. ECB, sanayi gibi yatırım yoğun sektörlerde ekonomik durgunluğun sürmesi nedeniyle kredi talebinde anlamlı bir toparlanma beklemiyor.
'Trump Etkisi' ve küresel riskler
Hamburg Ticaret Bankası Başekonomisti Cyrus de la Rubia, Euro Bölgesi'ndeki bankaların kredi verme konusunda daha temkinli davrandığını belirterek, bu durumun "Trump etkisi" ile ilişkili olabileceğini söyledi. Rubia'ya göre, ABD'deki siyasi belirsizlikler, Euro Bölgesi'nde ekonomik öngörülebilirliği azaltıyor ve bankaları daha temkinli olmaya itiyor.
ING Bank Euro Bölgesi kıdemli ekonomistlerinden Bert Colijn ise kredi talebindeki hafif toparlanmanın yatırım büyüklerini artırmayacağını ifade etti. Colijn, sanayi sektöründeki düşük kapasite kullanım oranlarının ve ekonomik belirsizliklerin Euro Bölgesi'nde kısa vadeli yatırım potansiyelini baskılamaya devam ettiğini vurguladı.
ECB faiz kararı bekleniyor
ECB, 30 Ocak'ta yapılacak Para Politikaları Kurulu toplantısında faiz kararını açıklayacak. Banka, geçen yıl aralık ayında piyasa beklentileri doğrultusunda faiz oranlarını 25 baz puan düşürerek mevduat faiz oranını yüzde 3,25'ten yüzde 3'e çekmişti.
Piyasalar, ECB'nin 30 Ocak'taki toplantısında da yeni bir faiz indirimi yapmasını bekliyor. ECB yetkilileri, enflasyon risklerinin azalması ve ekonominin zayıf seyrini göz önünde bulundurarak 2024 boyunca faiz indirimlerine devam edilebileceğine işaret etti.
ECB, Euro Bölgesi'nde enflasyonun yılın ilk yarısında yüzde 2 hedefine gerilemesini beklerken, bölgede 2023 Kasım ayında yüzde 2,2 olan yıllık enflasyon oranı, aralık ayında yüzde 2,4'e yükseldi.
ECB tarafından yılda dört kez gerçekleştirilen 'Banka Kredi Anketi', bankaların kredi koşulları ve kredi talebi hakkında önemli veriler sağlıyor. 10 Aralık - 7 Ocak tarihlerinde yapılan son anket, Euro Bölgesi'ndeki 155 bankanın katılımıyla gerçekleştirildi.
